继熟人借贷之后,借贷宝将目光投向解决中小微企业融资难题。
4月12日,人人行科技股份有限公司宣布,借贷宝企业版正式上线,针对中小微企业向传统金融机构贷款审核流程长、抵质押物不足等难题,提供快捷、灵活的解决方案。
当企业有融资需求时,通过借贷宝企业版发起融资,设置好借款额度、期限和利率,选择向高管或
是中层或全体员工发布,同时企业实际控制人在其个人版确认连带担保责任后,即可完成一键发布。而在员工的个人版客户端上,即可实时看到企业发布的标的,选择投资金额提交即可完成所有步骤。
人人行CEO王璐介绍,借贷宝企业版的核心仍然是“自风控”理念,即投资“熟悉”的对象。
传统金融机构向中小微企业贷款时,主要受信息不对称对企业不了解、贷后管理成本太高以及中小微企业抗风险能力比较弱等原因影响。
而在借贷宝企业版中,企业基于雇佣关系向员工发起借款。由于中小微企业组织结构简单,员工之间对企业经营状况、企业主的资信和品德情况等交流,对企业的状况有更为精确的了解;在借款成功后,员工对企业运营资金的使用关切,企业在资金真实使用上有更高的约束力,相当于员工替代传统信贷人员起到贷后管理作用;此外,在司法实践中,员工的工资和借贷要优先清偿,员工和企业绑定也可以实现双向激励,增强企业抗风险能力。
相较而言,借贷宝企业版可以使企业快速从员工处获得融资,融资成本普遍小于民间借贷、P2P等其他途径;与银行借款相比,期限灵活,更方便快捷。而员工匿名向企业出借资金,可以自主判断投资价值,同时享受企业提供的较高收益。
在保证交易真实性上,人人行CTO陈昕雷介绍,在银行开设企业账户有严格的流程,包括提交物证三照和现场拍照等环节,基于这样的强验证,企业在借贷宝企业版的注册简单有效,同时通过企业版发放工资验证企业与员工之间的雇佣关系。
王璐介绍,企业在借贷宝平台上发布的借款利率最高不能超过24%,此外,引入企业实际控制人担保机制,即便企业破产实际控制人对债务也负有偿还义务,保障员工投资者的利益。(来源新浪网)
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