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支付收单业刷POS机互相“偷菜” 央行重磅整治

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  倒戈的“菜农”
“偷菜”是门技术活。
  对于Q公司来说,首先需要知道诸如T公司们机具都布放在哪儿,其次需要知道诸如密钥等参数信息。T公司的代理商们就像是一群“菜农”,他们很清楚自己曾经种下的“菜”在哪儿,怎么种的。而正如上文所及,T公司的代理商们,正受T公司被处罚的波及,赚钱变少了。

  “代理商一倒戈,切机都是成批成批来的,几十台POS机两天就能切走。”在听其描述时,本报记者觉得那名遭遇被切机的收单机构人士心都在滴血。他表示,投血本养大的市场份额就在这么几个月里批量流失,收单费用也赚不到了,“央妈”继续盯着自己手上仍有商户的整顿,可是不规范MCC仍然存在,只不过被 人切走了而已。

“本想这个月整顿会结束,我们会被允许恢复新增,但现在行业乱象不止,再加上你们记者一写,估计整顿只会变得更严。”他叹了口气。

说回到代理商倒戈,这显然是“偷菜”方Q公司所需,Q公司给了多少好处才能挖到这批优质“菜农”呢?本报记者在行业里问了一圈,惊讶于非但Q公司不需要花钱,代理商还需要给Q公司交加盟费。

“要大量切机也不是那么简单的,只有比较大的第三方支付公司有这个技术和运营能力,跟着‘停新’的代理商还抢着想投靠。”一名业内资深人士说,“有些支付公司本来不收代理商加盟费的现在都收钱了,或是本来收3万现在收5万了。”

“偷菜”偷进了银行地
  一个值得注意的现象是,近几个月来高发的切机事件,不仅是第三方收单机构之间的恶性竞争,还切到了银行收单POS机的头上。“时间窗口(8家机构受罚)一打开,一些机构切机切High了,到最后连谁的POS机都不管了。”一名相关业务人士向本报记者分析,“前者属于行业违规,后者属于违法,侵犯财产 所有权。”

  这里说个背景。商业银行和持牌第三方支付机构都可受理POS收单业务,但是做法大多不同。第三方机构(或通过其代理商)一般是向商户“卖”POS机,一台POS机价格在几百到2000元不等,往往是买POS机的价格越高,商户得到MCC费率越划算(这本身就是MCC套码违规);而商业银行大多数不卖POS机,只是租给商户使用。

  因此,第三方机构布放在商户的POS机所有权属于商户,而银行布放的POS机所有权属于银行,即便商户同意“升级”,切机切到银行的POS机,都属于侵犯了财产所有权。

  一个案例是,今年6月,某国有大行海宁市支行对POS商户进行巡检时发现,该行特约商户某手机店已经成了Q公司的“菜”。本报记者看到当事方提供的POS机照片显示,在物权上属于银行的POS机背面,除了原有的该行信息外,还赫然贴上了Q公司的标签。刷卡后资金也由Q公司收单。

  经该银行人员现场询问发现,这家手机店的老板不久前经朋友介绍称,只要下载更改POS原有程序就能将刷卡费率调降至0.38%,该商户原合规MCC码为4812(通讯设备和电话销售),手续费率0.78%。手机店老板因此将银行POS机具拿去非法篡改程序,4日后取回POS机回店安装使用。

  几家第三方收单机构“为扩大收单市场份额,授意或指使外包机构利用切机抢夺商户资源,同时大量伪造商户名称和代码,加剧了收单机构间恶意竞争,扰乱了银行卡受理市场秩序。”《2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报》中称。

  “偷菜”的故事讲完了,但留下的疑问并不少。Q公司为抢市场把费率从0.78%的MCC码“切”成了0.38%,作为收单方其收取的是商户手续费中 的两成,恶性竞争下,他自己真的也少赚了一大半?银联对MCC套码有一套完备监控措施,大量切机后,Q公司又该如何躲“法眼”?《愉见财经》下一期将继续 揭秘支付收单业的乱象。

 

 

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