全民理财热潮下,互联网金融理财产品日益推陈出新。从早期货币基金类产品余额宝、理财通、到保险产类品综艺宝,再到各类网贷平台,而伴随着移动互联网金融行业的发展走向纵深,更是不断有模式更新、收益更高的理财产品高调面世,冲击着投资人们的眼球。
日前,私募巨头九鼎控股也推出熟人间借贷平台——借贷宝,这一产品首创了“赚利差”功能,用户在无需投入任何成本的情况下,将朋友的借款信息转发到熟人圈,帮助朋友迅速借钱的同时,也可赚取利差回报,这一流程实现了个人信用的市场化定价和自由交易,为每个人搭建起移动互联网时代的自金融平台。
在借贷宝平台上,所有完成实名认证和关联银行卡的用户都能使用赚利差的功能。“任何人朋友中都有需要用钱的人,或是买车、买房,或是做生意资金周转,有的时候我们非常信赖和希望帮助这类朋友,但是苦于手中无钱,通过借贷宝赚利差功能,可以将朋友的借贷信息转发出去,让自己朋友圈其他有能力的人帮助他。与此同时可设置低于朋友发布借款利息,让自己赚取利差。”
借贷宝内部人士用一个案例向记者解释了在平台内实际应用时,赚利差发生的场景与机制。
借贷宝“赚利差”借移动金融创新实现人脉到钱脉的转换
[赚利差关系图]
比如,用户小璐即将生宝宝,急需购买一辆车,但是差2万元,于是在借贷宝发起借款标A(6个月,15%,2万);小刚是小璐在借贷宝人脉圈里的朋友,看到小璐的借款标A(6个月,15%,2万),希望能够帮助小璐,就决定借给小璐2万元,但是手头资金不够,就点击“赚利差”按钮,在自己朋友圈发起一个借款标B(6个月,10%,2万);小强是小刚的朋友,看到小刚的借款标B(6个月,10%,2万),认为小刚能够还得起,利率也合适,手头又有闲钱,就借给小刚,6个月后,若小璐及时还款借贷本息,小刚即可空手赚取500元的利息差。需要注意的是,赚利差过程中形成了两个借贷关系——小璐和小刚之间的借贷关系以及小刚和小强之间的借贷关系,两个借贷关系是独立的,所以小刚需要对自己发起的赚利差借款负责,若小璐违约,小刚需要自筹资金归还小强。
记者在体验时观察到,赚利差功能直接实现“低息借入,高息借出”,只要人脉圈里面的朋友够活跃,标的够多,用户便可以随时来赚钱,体验没钱也能赚钱、有钱赚更多钱的乐趣。
借贷宝相关人员介绍:“每次“赚利差”的功能被发起时,用户都将与平台形成两份借贷协议,其中《借出协议》对应原借款人和发起赚利差的用户,《借入协议》对应发起赚利差的用户和出借人,当原借款人违约时,发起赚利差的用户,需要用自有资金归还您转发借款标的债权人。若“赚利差”用户无法及时还款,则需要承担违约风险。“
虽然用户需要自行承担的借款人违约风险,但是借贷宝提供了完善的催收体系。借贷宝建立了“全方位立体催债体系”帮助用户催收债务,但在借款过程中,借贷宝专业律师团队将全程为用户保驾护航,提供任何相关的专业法律支持。一旦发生逾期违约,借贷宝平台将通过精细专业化管理的、全方位立体追债系统全力帮助出借人收回借款与逾期利息。在诉讼前,会由平台呼叫中心及全国性合作催收团队进行催收,并向其好友等推送违约信息,必要时亦将在获得出借人的同意后,向违约人提起诉讼。
业内专家认为,民间一直存在赚利差的拆借行为,借贷宝将此从线下挪到线上,并利用移动互联网技术进行模式创新,将借款人的借贷需求和出借人之间的理财需求进行多方整合,不论是情感上能够尽量帮助朋友,还是在利率上实现收益,使得赚利差环节中几方都得到需求的满足,并实现共赢。在此过程中,平台方很好地匹配了各环节人的需求和利益,可谓发现并解决了用户痛点,堪称移动互联网“接地气”的创新。
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